Ввиду участившихся случаев хищений денежных средств с банковских счетов потерпевших, в том числе методом социальной инженерии, когда под влиянием обмана граждане перечисляют деньги на так называемые «безопасные счета», ведомствами выработан ряд законодательных инициатив, в результате чего с 1 сентября 2025 года банки и микрофинансовые организации во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять получателей заемных средств с помощью спецсистемы. Нарушение новых правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа.
Так, если потребительский кредит (заем) составит от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, то кредитная организация передаст деньги гражданину не ранее 4 часов после подписания договора. Если запрошено более 200 тыс. рублей, то минимальный период «охлаждения» - 48 часов.(Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ)
Кроме того, с 01.06.2025 переводить денежные средства с карты на карты, особенно в крупном размере стало сложнее.
Согласно разъяснениям Федеральной налоговой службы, если перевод не является подарком или возвратом долга, то есть оплачивается что-либо, то его можно считать доходом. Подобные операции должны быть задекларированы. Росфинмониторинг получил право направлять банковским учреждениям запросы о временной приостановке сомнительных транзакций клиентов, действующие до 10 суток. Подобные меры блокировки возможны при наличии у ведомства подтверждений, указывающих на криминальное происхождение денежных средств и их использование для легализации доходов, полученных незаконным путем (новые положения в ст. 8 Федерального закона № 115-ФЗ). Главной задачей данных изменений является пресечение деятельности так называемых «дропперов» – физических лиц, чью банковские счета и карты используются для вывода и обналичивания нелегальных денежных средств.